確認年費怎麼收　集中刷卡更划算

【文卅林正文】

消費者要更聰明的使用信用卡，根據自己的消費習慣，留下自己有用的卡片，集中消費才不會被銀行額外收取費用。

從2008年下半年開始，有多家銀行大幅度調整信用卡優惠權益，不但紛紛取消多種免費服務，甚至從2009年開始恢復收取信用卡年費。銀行業者不諱言，今年是「信用卡瘦身年」，建議你做一次信用卡總整理，把不需要的信用卡剪掉，以免被銀行收取300∼5,000元不等的年費。

國內發卡量最大的中國信託，宣布從今年開始調高免年費的門檻。以白金卡為例，過去只要刷卡就免年費，現在則必須刷足1萬2,000元，才能免除1,500元的年費。而發卡量第3的台新銀行也跟進調高年費門檻，其他還有部分銀行也趁此調整，估計大部分的信用卡戶都會受影響。

除此之外，為了降低信用卡的營運成本，銀行紛紛縮減優惠，例如：取消免費使用機場貴賓室、機場接送、停車等優惠。「從去年開始，我的皮夾裡只剩3張信用卡，」萬事達卡國際組織資深副總裁暨中國區總經理江威娜也進行集中用卡運動。

3個步驟，為信用卡瘦身

台新銀行資深副總經理暨信用卡事業處長邱豐凱也指出，在後信用卡時代，銀行不再衝刺發卡量，而是努力清除呆卡，降低成本，並且鼓勵持卡人集中使用。

邱豐凱建議，消費者要更聰明的使用信用卡，根據自己的消費習慣，留下自己有用的卡片，集中消費才不會被銀行額外收取費用。

不過，究竟該如何聰明刷卡，才能夠從銀行身上賺回好康？建議可以採取以下步驟進行信用卡瘦身計畫：

第1步》 拿出所有的信用卡，逐一整理權益變動資訊

由於信用卡權益隨時進行調整，建議消費者可以上發卡銀行網站整理相關資訊。

第2步》檢視自己的消費習慣

「信用卡提供優惠如果能夠符合日常消費習慣，並且因為刷卡能夠減少原本應該支付的費用，這些省下來的支出，就是信用卡創造的附加價值，」邱豐凱說。

例如，經常在大台北地區購物或開車者，應該要選擇有提供在市區特約停車場，可以免費停車優惠的信用卡；經常需要出國洽公的商務人士，則可選擇提供免費機場接送服務的信用卡，如此一來，一次至少可以省下台北市到桃園機場1,000元起跳的計程車費用。

第3步》 了解自己持有的各張卡片提供的優惠內容

永豐信用卡業務處副總經理杜國本指出，「消費兌換回饋，是未來使用信用卡的重要指標，但是需針對兌換項目比較評估。」

檢視需求，集中爭取回饋

不同信用卡的回饋方式不同，目前常見的回饋方式有3種，持卡人可以依照不同的功能，配合消費習慣使用，創造出最大的附加價值。

1.現金回饋：也就是累積刷卡金額達到現金回饋門檻，就可以折抵當月或是次月的刷卡消費金額。對一般人而言，這種回饋最直接，也是最受歡迎的回饋法。

2.紅利點數：刷卡金額先兌換成紅利點數，而累積的紅利點數可兌換商品，或是折抵部分消費金額。

由於紅利點數對於銀行而言屬於間接成本，因此相較於其他直接付費的優惠權益，銀行對於紅利點數政策也最大方。

為了加快持卡人紅利點數的累積速度，不少銀行和特定通路配合，原本刷卡消費20元兌換1點紅利點數，可以變成2倍到8倍；或是只要累積消費金額超過限額，紅利點數就免費贈送，例如兆豐銀行每刷滿1萬元，就再贈送1,000點紅利。

為了讓持卡人能夠多使用紅利點數回饋，目前國泰世華、台北富邦、台新銀行等6家銀行，和便利超商合作，只要用77點就可以兌換原價為20元的麵包或飲料，和常見用1,000點紅利，才能抵扣50元消費金額相比，相當划算。

3.累積哩程：針對經常有海外消費需求的持卡人而言，藉由刷卡買機票，累積飛行哩程，等達到一定哩程數後，還可以兌換免費機票。

而現在部分信用卡除了飛行哩程外，也可以透過累積消費金額兌換機票，例如永豐御璽卡年度消費累積滿65萬元，送台北到亞洲線來回機票1張。而台新銀行的白金商務卡則是累積消費40萬元，就送台北到香港來回機票1張，深受經常往返兩岸三地的台商青睞，1年就被兌換至少7,000張機票。

持卡人不妨藉由上述3項指標，重新調整自己的消費習慣，重新評估該保留哪些信用卡，並且利用信用卡的繳費期限優惠，謹慎安排自己的現金流量支出，享受刷卡賺回饋的樂趣。

【全文未完，完整內容請見《Smart智富》4月號 第128期】