百萬小富婆養成計畫 現在出發！

•女人變有錢 2010/04/02  
又是一年的開始，妳知道自己過去究竟存下多少錢？哪些錢是原本應該存下或投資，最後卻不知道花到哪裡去的？不想每年都哀號為何自己存不住錢，現在就趕快找出財務漏洞，擬定百萬存款計畫表，向小富婆之路邁進吧！  


【文卅楊筱筠】

妳在去年省下多少錢？又花了多少？若以三三三一法則建議，薪水的十分之三用於儲蓄、十分之三用在生活支出、十分之三拿來投資，剩下的十分之一則作為保險費用，那麼，妳的存款帳戶上的數字，至少應該多了年薪的十分之三。只是，妳真的有存下這筆錢嗎？


「我對這些數字一竅不通，要我去計算，好難吔！」很多投資美人因為害怕繁雜的數字，甚或是不想面對「花錢的真相」，決定蒙上眼睛，選擇將購物發票丟棄在兌獎盒子裡；或是像《購物狂異想世界》裡的綠絲巾女孩一樣，將信用卡帳單藏在抽屜最底層，直到銀行主管找上門。


女人不一定要結婚
但一定要懂得存錢



「女人不一定要急著結婚，但一定要懂得存錢！」三十五歲、花數年就存到數百萬元的保險經紀人李秀霞說，她看過太多例子，例如有一位好友嫁給收入不錯的工程師，沒想到二十年過去，工程師因為不景氣，失業到現在還找不到工作，一切開銷都得靠老婆，「幸好她平時就有存錢，也有自己的工作，可以支撐先生失業後的家庭生活開銷。」


事實上，關於「錢」的事情，女人不應該只依賴另一半的收入，因為誰也無法預料：未來二十年後，另一半還會不會有工作？他的收入是不是會比現在還多？妳們的婚姻是不是能維持正常如往昔？說到底，現在已經不再是「以夫為天」的社會了，「查某人嘛有自己的想法。」


因此，即便是已婚女性，也應該及早未雨綢繆，從日常生活中開始省錢、存錢，進一步擬定目標計畫，實現完成，讓妳的未來人生更有保障。


省錢＋擬定目標
＝2010年賺很大



不過，即使下定決心，還是有很多人半途而廢，大部分的原因在於沒有動力。IFPC國際理財規劃顧問公司執行長李雨珊說，想要變成小富婆的動力，可以從擬定「夢想目標」獲得，如同在一隻驢子前面放一根胡蘿蔔，有了吸引力，驢子才會一直往前衝，而擁有夢想目標的人，會因為想盡快完成夢想，更加督促自己省錢及存錢。


李雨珊進一步建議，一開始可以先設定短期的夢想目標，例如三天兩夜旅遊，或是進修學費，由於達成門檻不會太難，可以帶給自己成就感，並進而從中開始培養省錢、存錢及記帳的習慣。


方法1 擬訂夢想目標 催促自己往錢進
林珮玲就是個好例子，她從年輕時就開始為自己訂下夢想目標。例如，她曾經決定要去美國遊學兩個月，在估算花費約需三十萬元後，開始執行省錢計畫，並將每日支出都記錄在記事本中，待每月最後一天，再回頭檢視自己哪些項目花費過高，終於在二○○四年達成夢想目標，在毫無經濟壓力下，到美國遊學兩個半月。


完成美國遊學夢之後，林珮玲又擬定斥資十二萬元改造廚房的夢想目標，「但存到十二萬後，我發現不光是廚房，整間房子我都想裝修，」她便將十二萬元拿去定存，將夢想目標調整成一百萬元，爾後這個夢想又再進一步變成買屋，存錢目標也擴大到三百萬元。為了激勵自己，她將房地產廣告DM剪貼黏在自己的記事本上，隨身攜帶，「三不五時翻一翻，看到心目中的『夢想家』，真的可以督促自己不要再花無謂的錢。」


省錢達人李秀霞去年幫自己多省了二十萬元。她每月收入十萬元左右，除了逐月檢視自己的月收入及支出外，她也會藉由電子記帳本中的財務損益表，觀察每月的花費項目，「利用這個方法後，我發現原來錢多半花在治裝費上，每季至少有一萬元。因此，我開始減少這類花費，現在每季治裝費已少於兩千元。」


實際上，李秀霞並非天生就會省錢，她是在擬定擁有千萬元的夢想目標後，決定著手檢視自己的資產，並將每月一半以上的薪水存入存款戶頭，剩下的錢扣除日常開銷之後，再分別投資於基金、股票及保單上，以充分利用。省錢，以擠出投資的資金，成為李秀霞邁向千萬富婆的必要之舉。


方法2 選擇適合自己的省錢、記帳及存錢方法
其實，李秀霞與林珮玲有兩個共同特質：「先訂下夢想目標」＋「每月定時檢視收入、支出」，而且，兩人都是選擇適合自己個性的省錢及記帳方法，來達成目標。


林珮玲因為喜愛使用筆記本，因此，在每年年初會在筆記本上寫下今年的夢想目標，以及年度預算表，進而推論每月預算表的結餘，以及在當月特別要節省的項目，並且事前用螢光筆標註，警惕自己不能在將錢支出在這個項目。


而李秀霞則是從「大項目」下手，包括外食費與娛樂費，「我如果想去一個城市玩，第一個選擇就是有認識朋友的城市，這樣一來，住宿不用錢，交通費多半也能省下很多。」針對自己花最多錢的地方下手，往往可以事半功倍、輕易省下一大筆錢。


投資與存錢
是一種習慣與生活態度



擬定夢想目標之後，接著就要選擇適合自己的省錢、存錢及記帳方法。


日本知名插畫家池田曉子在《終結貧窮！超實用存錢法》一書中，就實際使用最流行的「信封袋存錢法」，結果發現，因為自己個性迷糊，不但無法掌握信封袋裡的現金支出動向，有時還找不到信封袋，到頭來花了一堆力氣，卻沒省到半毛錢。最後，她將信封袋存錢法再改良，將信封中所有大鈔都換成最小面額的鈔票，如此一來，數錢的動作會讓她對這筆支出特別有印象，也特別有花錢心痛的感覺。


同樣地，養成良好習慣也很重要，尤其是，培養定時檢視投資工具、自我資產的好習慣，包括三個月到半年檢視一次基金、每年定時查看保單、年底時檢視資產、負債……等等，都可適時為自己的投資工具汰弱留強。


本期《女人變有錢》在新年之始，就幫投資美人兒好好地做個大體檢，促使妳認真看待去年度的收入及支出、了解妳現在的投資及資產狀況，並從中抓出妳的財務或金錢漏洞，確保每一分錢都用在對的地方•

【完整內容請見《女人變有錢》2010年春季號】