Money+理財家 2007/12/25

成功躲過股災,基金整體投資報酬率每年平均15%,房地產投資出手就是雙倍獲利,吳淡如在作家、主持人的身分之外,應該再加一個新頭銜,投資達人。

【文卅葉小綺、劉育菁】
吳淡如小檔案

生日:11月22日
星座:天蠍座
經歷與現職:作家、主持人
學歷:台大法律系學士、台大中文研究所、台大EMBA碩士
最新著作:《那些EMBA教我的事》

回想第一次投資股票和基金,吳淡如說:「就是花錢買教訓。」當時剛出社會在報社工作,股市正逢萬點,她聽記者同事推薦買了生平第一檔股票,結果賠了錢還傻傻借對方放空,「沒辦法啊!她參加的股友社倒了,3百萬元積蓄全泡湯,能不幫她嗎?」幸好一年後吳淡如離職,還拿回12萬元,但也賠了12萬元。

亂聽明牌 苦吞百萬教訓

2000年,網通還未泡沫,吳淡如聽從股市名嘴,拿300多萬元大膽單筆搶進1檔基金,「我那時候心裡還幻想呢,這次應該隨便買、隨便賺了吧!」結果,沒想到市場轉身就走進空頭,停損得太慢,讓吳淡如硬是狠滑一跤,2年後認賠35%出場,可惜有了教訓還沒不死心,她又花了100萬元單筆買了1檔國內科技基金,這回是忘了停利,好不容易漲到150萬元,最後還是碰到空頭,跌至60萬元的悽慘下場。

有了這2次慘痛經驗,吳淡如終於體認要自己做功課才實在的道理,依賴名嘴、親友、理專都只能算投機,不算投資。於是為了了解市場多空狀況,她開始勤做功課,研究績效走勢圖,最後總算理出一套自己的投資心得,「當線圖上升的角度變得非常陡,就代表市場已經走到高點,只要再比對中央社商情網1個月績效排行前15名基金有超過15%的區域和標的,就是出場時機。」

「亂聽明牌」、「不懂分散風險」和「停損停利」,都是吳淡如歸納過去失敗的主因,因此,吳淡如以過來人經驗建議新手,先以定期定額投資,等摸熟了市場,再做單筆,「畢竟新手總是因市場熱了才搶進,又在斷送信心時急著認賠出場。」

看基金績效走勢 獲利高達50%

俗話說得好:「靠人人倒,靠山山倒,靠自己最好。」今年1月,吳淡如見內地民眾排隊開戶買股票,又看到績效走勢圖垂直往上,她研判高點浮現,是出場時機,於是留了美林環球資產配置基金,輕鬆躲過227股災,讓她頗為安慰,等到3月市場跌到低點時,她才再度進場賺波段。

最近美國次級房貸引發的全球大股災,吳淡如也同樣在7月中旬股災就先行出場,她說,績效走勢圖垂直向上,市場又太樂觀,於是她將資金轉入貨幣基金,這回果然就全身而退。

除此,她的台股基金操作得也不錯,今年台股從7800點狂飆,她在還不到9800點前就贖回,報酬率高達50%,而最近台股狂瀉,她則全數投入海外基金和香港股市,檔檔維持15%以上報酬率。

朋友掏空 決心自己理財

有了令人稱羨的成功經驗,吳淡如還是謙虛說不善管錢,「我天生就是個感覺派,要我每天記帳會要我的命啊!」事實上,吳淡如真的開始「學」理財,不過才4年,而源起的背後也有個慘痛的故事。

「說來難以置信,以前我從不知道自己每個月賺多少!」吳淡如笑笑說,由於把錢委託朋友管理,竟然出現「掏空」漏洞。「等到有天秘書提醒我不對勁時,讀了存摺,我才知道『不管』的代價這樣嚴重,從此就決心自己來。」而所謂的決心,就是讓她有股動力翻遍所有理財書閉關自修,功力大增的最佳助力。

二次買屋都是倍數獲利出場

令人驚訝的是,相較於股票基金,吳淡如對房地產投資似乎來得有天分。大學剛畢業時,她就曾用100萬元買進宜蘭40坪的公寓,1年後以240萬元賣出,獲利2倍;SARS期間,她在大安區買了40坪頂樓加蓋的公寓,也是800萬買進,1千5百萬元賣出,獲利雙倍。問她怎樣辦到的?她的回答很簡單:「我看房子很簡單,看它有沒有下跌空間而已。」

面對近來房價高漲,市場觀望氣氛濃,她倒有自己的觀點,認為對抗通膨最佳的方法就是購屋,所以近期她也不排除持續看屋買屋。

吳淡如的成功證明了人一定要相信自己,建立自己的投資方法,並記取過去的失敗經驗,修正方法,套一句她在新書《那些EMBA教我的事》自序裡寫的一句話:「學習是一條令人開心的道路。」從散戶心態,以為亂槍打鳥運氣好就可以撞到財神爺,到如今品嚐到美好的勝利果實滋味,現在的吳淡如,真的很開心。

理財建議

遠東商銀理財顧問洪本訓:本事及本錢雙賺 基金宜分散配置 用「本事賺錢、本錢賺錢」這8個字最足以形容吳淡如。她專注於自己擅長的領域,規律計畫每年出3本書,發揮本事賺錢的功力;在本錢賺錢上,更多著墨於過去5年績效不錯的原物料產業及國家,而且很有節制力,只要達到設定報酬就獲利了結。

在用錢方面,她重視出國旅遊,是投資自己視野的極佳範例。建議一般投資人也可以在固定收入的方向採用「321」用錢法則,即將收入分成6等分,3分用於生活支出,2分用在儲蓄、投資,1分投資自己。

稍嫌不足的是,吳淡如的基金占總資產中比例高,而且火力集中在原物料及新興市場,建議減少重疊屬性相同的投資標的,才能達到資產配置、有效分散風險的目的。

2008全球經濟將緩慢持續成長,雖然已開發國家(如美國)經濟衰退的風險仍低,但投資選擇應以擁有大量海外盈餘的公司為主,至於新興國家經濟成長力道及當地消費市場相對強勢,尚未布局者可逐步加重投資比重;同時要要注意分配資產幣別。

除了做好風險控管,才能放心追求投資報酬。因此失能險、醫療險、防癌險都需列入保險規畫的考量;若工作繁忙、無暇注意趨勢變化,又希望退休後能有穩定收入者,保證提領總額的外幣投資型保單也是另一儲備退休金的方法。

【Money+理財家 2007年12月號】

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