家中財務大臣，誰來當？

【文卅施沛琳】

「為什麼會有卡債？」阿威與筱琪這對新婚夫妻才共同生活1個月，這天筱琪氣急敗壞地拿著信用卡帳單質問阿威。阿威不語，在筱琪逼問下他才吞吞吐吐地回說：「錢都交給妳啦，我沒現金，只好刷卡囉！」


接下來的日子，阿威的薪水仍交給筱琪，但類似的情形仍持續發生。最後，阿威堅持要自己管錢，但筱琪認為阿威花錢沒節制，錢在他手裡，會更糟！兩人僵持不下，吵到要離婚。


緊握財政權不鬆手 另一半動腦找路走


在京城銀行擔任國外部副理的王訓誠常碰到類似案例。他接觸的卡債個案約有1/3的夫妻，會因錢的問題吵到夫妻失和，如果互不相讓，嚴重的可能就離婚收場。對於有交情的客戶，他會勸和，建議夫妻共同來理財，像阿威與筱琪，經他努力溝通，兩人決定各管各的財務，家用則共同分擔。


因家庭問題到約明協談中心諮商的夫妻，約有五成在深入會談後發現，糾紛的源頭仍離不開錢。中心主任戴俊男曾輔導一個個案，一對結婚10多年的夫妻，先生投資失利而負債，表明要換小一點的房子，太太才驚覺先生的財務狀況不佳，雙方衝突到要離婚。


年過50的鄭先生是開業醫師，30年前結婚時，太太是全職家庭主婦，要求掌管家裡的經濟大權，每月給鄭生先不到一成的零用錢。然而，鄭先生偶爾也需應酬交際，漸漸發現零用錢不夠，刷卡預付，卡債纏身。


帳單寄到家裡，太太不得不去償還，不過，兩人不免起口角。他與太太協商，希望要回理財主導權，太太仍強勢地決定由她理財，他只好摸摸鼻子不再提。後來，有朋友建議他開設祕密帳戶，把一些外快存到新帳戶，才得以保有私房錢。


不論誰管錢 有共識才能相安無事


國小教師予臻，丈夫是高階公務員，收入比她多。婚後他們協議「誰賺得多就由誰負責開銷」，因此，家中經濟全由丈夫負責，予臻所賺的錢就歸自己管理，典型的「你的錢是我們的錢，我的錢是我的錢」的財務模式。丈夫儘管認為不公平，剛結婚也曾為此爭吵，但最後都安慰自己：「照顧家庭是男人的責任」，也不再和太太計較。


傅容與太太都是大學教授，每月固定撥一筆款項給太太當家用。有一年所得稅需要補繳，他拿錢給太太繳款時，太太卻回他：「我的錢夠，已繳過了。」讓傅容相當感激。傅容的父親去世後，留下幾百萬的遺產，他認為該給太太一份，以資慰勞，太太婉拒說不缺錢。而傅容仍堅持地匯錢到太太的戶頭，讓她去換新車。


在美商公司擔任業務部高級主管的胡先生和在金融機構任職的太太，兩人各撥出部分薪資當家用基金，視實際情形隨時調整比例。先生約提撥1/2∼2/3的收入、太太固定拿出4萬元放到公用帳戶，家裡開銷、孩子教育費、休閒旅遊、買車等全由公款支應。


偶爾公款的錢不夠，胡太太會先提出一筆錢，借給公款帳戶，等雙方領下個月薪俸或年終獎金時再償還。因兩人達成默契，財務上相安無事。不過，當胡先生想把公款裡多餘的錢做投資，卻與太太想法不合，而產生爭執。


不論一起理財或各自管錢，在某些家庭，夫妻因錢事而吵架的情形不時上演；但也有夫妻經由溝通、商議彼此可接受的方式，使夫妻感情更緊密。


管帳的一方 如何讓伴侶安心


從事金融業20多年，王訓誠接觸客戶的經驗是，「三年級生」的夫妻因觀念保守，儘管丈夫是家庭經濟支柱，但當太太沒有工作時，往往會因缺乏安全感，而緊緊抓住錢財的主權，所以多數家庭的財務掌握在太太手裡，先生藏私房錢的情形普遍。


至於「四年級生」，由於女性逐漸走入職場，和丈夫同為家庭經濟來源時，就比較容易和丈夫協調理財原則。「四年級生」王訓誠以自身經驗為例，由於在銀行工作，行員存款利息較高，剛結婚時，太太的薪水保留兩成為零用錢，其餘交給他處理，但存款所有權歸太太，家用全由王訓誠負責。


婚後5年，孩子誕生，加上購屋，雙薪家庭的財務逐漸吃緊，他和太太商量後決定，房屋貸款、購車款項與孩子教育費等支出由他出資，家用則由太太處理；直到兩個孩子就讀大學，一人各付一個孩子的教育費。


至於投資，則各自作主。「我們都是基督徒，不會為了錢財吵架，當這方面有問題，一方提出時，另一方也理性看待。」王訓誠說。


管帳的一方如何讓另一半安心？王訓誠說：「記帳，記流水帳；公開，透明化。」像他家的帳本與存簿都放在兩人知道的地方，隨時可翻閱瞭解家中財務，家庭理財主要靠彼此的信任與默契，帳記得愈清楚，家庭財務就愈透明，更能增加信任度。


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